사람들이 제와 여동생 둘 다 해외유학 다녀오고, 30대 중반에 자가를 마련해서 살고 있는 저를 보고 잘 사는 줄 아십니다.
하지만, 저희 부모님은 지방에서 너무나 평범한 중산층이신데, 집을 팔지 않고 월 100만 원씩 나오는 연금 2가지 방법을
실생활에서 보고 배우고 자라서 50대이시면 아셔야 할 2가지 방법을 공유해드려볼까 합니다.
특히 대한민국 거주하는 모든 사람들이 50대가 되면 노후에 대한 걱정을 많이 합니다.
소득이 줄어들고 지출은 계속되는데, “이젠 어디서 돈을 벌어야 하나…” 고민이 깊어지죠.
다행히 정부가 마련한 제도가 있습니다. 바로 주택연금과 기초연금.
하지만 의외로 이 제도를 잘 몰라서 못 쓰는 사람들이 대부분입니다.
이 글에서는 실제 사례와 함께, 50대 이상 중장년층이 당장 활용 가능한 국가 연금 2종 세트 및 추가 연금 방법을 쉽게 설명드립니다.
1. “집은 있는데 생활비가 없다… 그럴 땐 ‘주택연금’”
많은 50~60대 분들이 이런 상황에 놓여 있어요.
30년 동안 모은 내 집 한 채는 있는데, 매달 들어오는 돈이 없죠.
자식도 다 키워놨고, 이젠 은퇴했지만, 생활비 때문에 걱정인 분들.
바로 이럴 때 활용할 수 있는 게 주택연금이에요. 돌아가신 저희 외할머니도 주택연금으로 돌아가시기 바로 전까지
매월 연금을 받으셨습니다.
정부에서 보증해주는 상품으로, 집을 담보로 맡기면 매달 일정 금액을 연금처럼 지급받을 수 있는 제도죠.
예를 들어, 서울에 6억 원짜리 아파트를 보유한 60세라면, 조건에 따라 월 120만 원 이상 받을 수 있어요.
그리고 놀라운 건, 집에 계속 살 수 있다는 점이에요. 이사 가지 않아도 되고, 집도 팔지 않아도 됩니다.
가입 조건:
- 만 55세 이상 부부 중 한 명
- 시가 9억 원 이하의 주택
- 본인이 실제 거주 중
주택연금은 ‘살던 집에서 계속 살면서’, ‘현금흐름을 만드는’ 매우 현실적인 노후 플랜이에요.
특히 국민연금이 부족하거나 아예 없는 분들에게는 더더욱 필요한 안전장치죠.
2. “국민연금 없어도 매달 받는 돈이 있다? ‘기초연금’”
“국민연금을 못 냈어요.” 이런 분들, 정말 많죠.
경단녀, 자영업자, 저소득층, 일용직 근로자 등… 국민연금 가입 이력이 짧거나 아예 없는 분들.
그래서 노후에 들어오는 돈이 없다고 포기하시는 분들도 있어요.
하지만 그런 분들을 위해 정부가 만든 제도가 바로 기초연금이에요. 물론 선진국 오세아니아, 유럽과 같은 국가들은
더 높지만 대한민국도 엄연히 해당 제도가 존재하며, 이 금액은 고령화 사회로 진입할수록 더 커질 것으로 전망합니다.
기초연금은 만 65세 이상 저소득 노인을 대상으로 매월 30만 원 이상 지급하는 제도예요.
2025년 기준으로는 소득 하위 70% 이하 노인에게 월 최대 334,000원까지 지급됩니다.
배우자 둘 다 해당되면, 가정에 월 66만 원 이상이 들어오게 되는 셈이죠.
기초연금 수급 기준:
- 금융재산 합산 2,000만 원 이하
- 월 소득 약 200만 원 이하
국민연금이 없더라도 포기할 필요 없어요.
기초연금은 "세금만 냈는데 혜택을 못 받았다"라고 느꼈던 분들에게 아주 중요한 복지입니다.
신청은 가까운 읍·면·동 주민센터나 국민연금공단 홈페이지에서 가능해요.
3. “두 가지를 같이 받으면 노후가 달라집니다”
주택연금과 기초연금은 각각 따로도 쓸 수 있지만, 같이 받으면 시너지가 큽니다.
예를 들어볼게요.
사례 1
서울에 4억 원대 아파트를 보유한 65세 여성 A 씨
- 주택연금: 월 80만 원
- 기초연금: 월 33만 원
→ 총 월 113만 원 수령 / 연 1,356만 원
사례 2
광주에 2억 원대 다세대 주택을 가진 68세 부부 B 씨
- 주택연금: 월 60만 원
- 기초연금: 월 66만 원 (부부)
→ 총 월 126만 원 수령 / 연 1,512만 원
이 정도 현금흐름이면, 굳이 자식에게 의존하지 않아도 ‘기본적인 생활’은 가능해요.
자식 입장에서도 부모님께 안정적인 연금 루트가 있다는 것만으로도 심리적 부담이 줄어요.
4. 신청 방법 및 그 외 연금 자산
좋은 제도도 ‘모르면 못 쓰고’, ‘귀찮아서 못 써요.’
그래서 실제 신청 과정을 간단하게 정리해 줄게요.
주택연금 신청 절차
- 한국주택금융공사(HF) 콜센터: 1688-8114
- 홈페이지: www.hf.go.kr
- 감정평가 → 계약 → 연금 수령 시작 (2~4주 내외)
기초연금 신청 절차
- 읍·면·동 주민센터 또는 국민연금공단 (국번 없이 1355)
- 소득·재산 조사 후 수급 여부 결정 (1~2개월 소요)
그 외에 혹시 50대가 되지 않으셨다면 정부에서 지원해 주는 IRP 계좌를 개설해서 연간 금액을
넣으면 만 55세 이상 연금을 추가로 받을 수 있습니다. 실제로 저는 연간 500만 원 정도 넣고 있는데 5000만 원을 넣었더니 6000만 원 이상으로 불어있었습니다. 그 외 주식초보인 저도 하고 있는 미국 ETF 배당 주식도 은행의 적금 이자 (약 2-4%) 보다 더 높으니, 잘 찾아보시면 매월 금액을 미국 ETF 배당주에 넣어보시는 것도 도움이 되십니다. 주식이 올라가거나 내려가는데 두려움이 있는 저도 미국 ETF 배당주를 하고 있습니다. 큰 리스크가 없어서 안정적이고 3개월마다 배당금도 받고 있어서 편리합니다.
부모님이 신청이 어렵다면, 자녀가 대신 도와드릴 수도 있어요.
요약 및 결론
노후가 막막하다는 말, 50대 이후 가장 많이 듣는 말이에요.
하지만 막막한 건 돈이 없어서가 아니라, 정보를 몰라서일 수 있어요. 말씀드린대로 위의 방법대로 하시면
굳이 집을 팔지 않고 안정적으로 최소 월 100만원 이상은 벌 수 있습니다. 50대분들이 혹시 모르셨다면
전혀 늦지 않았구요, 아래의 방법을 요약드리오니, 최소 연금 2가지 방법은 꼭 챙기시길 바랍니다.
- 주택연금: 내 집을 지키면서도 현금흐름을 만들 수 있는 제도
- 기초연금: 국민연금 없이도 안정적인 생활비를 보장하는 복지
- 주거래 은행 IRP계좌 개설: 연간 1회 금액을 한 번에 넣을 수 있음
- 미국 안정적인 고배당 ETF 주식: 애플, 나이키, 스타벅스 등 튼튼한 기업이 포함된 ETF를 잘 선택하셔서 투자하시면 손해볼일이 거의 없습니다.
지금 이 글을 읽고 있는 당신, 혹은 당신의 부모님이 그 대상이 될 수 있어요.
이 글을 부모님께 공유해 보세요.
그리고 이렇게 말해보세요.
“엄마, 아빠. 이거 우리가 꼭 알아야 하는 정보야.”